Банкротство — юридическая процедура, которая имеет последствия как для самого заемщика, решившего объявить себя банкротом, так и для его супруга (-и). Перед ее оформлением, необходимо узнать, как закон предлагает разделять совместно нажитое имущество супругов. Речь идет о той ценной движимой и недвижимой собственности, которая была приобретена во время брака.
Неплатежеспособность физлица — что происходит с имуществом семьи
Согласно российскому законодательству, имущество супругов подразделяется на несколько категорий:
- Личное имущество — ценности, которые были куплены лично мужем или женой до вступления в брак или получены непосредственно в браке путем наследования или в результате дарения. Нормы, касающиеся такого персонального имущества, регламентирует п.1 ст. 36 СК РФ.
- Совместное имущество — ценности, которые были приобретены в браке и принадлежат обоим партнерам в равной мере. Вещи включены в категорию, вне зависимости от того, кто официально является их обладателем и какую сумму вложил в покупку. К совместному имуществу супругов отнесены даже доли в уставном капитале и бизнесе, акции, банковские вклады, пенсионные выплаты, пособия и прибыль от трудовой деятельности.
Банкротство — законный способ списания долгов, сохранения личного и совместного имущества. Возможные итоги процедуры, на усмотрение судьи:
- Арест и реализация ценных вещей должника с торгов.
- Реструктуризация задолженности.
- Заключение мирового соглашения между сторонами.
В первом случае, часть проблемного долга погашается за счет денег с продажи имущества. Оставшаяся часть — аннулируется. До ареста ценностей, проводится их опись, и выделяются доли супругов. На реализацию с последующим закрытием части задолженности отправляется доля имущества самого неплательщика. Но у вопроса есть своя специфика.
Некоторые должники полагают, что если автомобилем или, предположим, недвижимостью владеет их супруга, то такой объект является личным для мужа/жены и его не станут привлекать в конкурсную массу. Это ошибка — имущество, которое было куплено в браке, по закону принадлежит обоим супругам (даже если оформляется только на одного из них) и поэтому будет участвовать в процессе принудительного погашения задолженности.
Подытоживая: когда физлицо объявляет себя неплатежеспособным и подается на банкротство, это затрагивает как его собственное, так и совместное с супругом имущество.
Имущество неплатежеспособного супруга — нюансы
Имущество супругов делится на совместное и личное только при условии отсутствия брачного контракта. Если договор есть, правовой статус ценностей может быть иным — в пользу неплательщика.
Но подписывать брачное соглашение с супругом непосредственно перед банкротством нельзя. Документ будет успешно и быстро оспорен. Более того, такое действие после проверки и выявления станет рассматриваться в суде как умышленное нарушение прав кредиторов.
Имущество супруга должника, которое не включают в конкурсную массу
Имущество супруга неплательщика, которое не может быть арестовано для реализации на торгах — то же самое, что и не подлежащие взысканию ценности самого должника:
- Почетные звания, правительственные наградные знаки;
- Коляска, транспорт инвалида, другое специализированное имущество, без которого невозможна жизнедеятельность;
- Деньги и пищевые запасы, соответствующие показателю МРОТ;
- Имущество для исполнения профессиональной деятельности, совокупной стоимостью не более 10 000 рублей;
- Одежда, обувь и прочие личные вещи второго супруга. Исключение — произведения искусства, драгоценности, антиквариат, иное имущество, относящееся к предметам роскоши;
- Единственное жилье супруга неплательщика. Исключение — ипотечная недвижимость.
Самое важное: по закону, нельзя отбирать имущество, которое является личной собственностью супруга должника — было получено женой или мужем по безвозмездной сделке, унаследовано или, например, куплено до брака. Но нужно учитывать, что отнесение спорных активов к категории личного имущества необходимо доказывать документально. Если доказательств нет, такое имущество будет признанно совместным и включено в конкурсную массу.
Совместное банкротство супругов
Федеральный закон «О несостоятельности» от 26.10.2002 N 127-ФЗ позволяет физическим лицам заявлять об индивидуальной (собственной) неплатежеспособности. Об объявлении совместной неплатежеспособности супругов или нескольких других физлиц в нем не говорится.
Прямого законодательного запрета на банкротство обоих супругов одновременно, нет. Но также нет четкой правовой базы, которая могла бы регулировать такую процедуру, и делать ее результаты предсказуемыми. Можно выделить лишь теоретические плюсы совместного банкротства супругов:
- Сопутствующие процедуре расходы (госпошлины, услуги финансовых управляющих, проведение торгов) в 1.5-2 раза ниже;
- Процесс проходит быстрее из-за отсутствия споров о праве собственности и требований о разделе имущества;
- Банкротство не сопровождается «лишними» бюрократическими проволочками — подготавливается один пакет документов, назначается один управляющий.
Особенность вопроса о совместном банкротстве — некоторые суды отказывают в объединении дел неплатежеспособных супругов. Причина, по которой это может случиться — отсутствие весомых оснований для установления общности дел.
Имущество бывшего супруга при банкротстве
Предположим, что расторжение брачного союза проводится примерно в то же время, когда инициируется процедура законного списания проблемных долгов. Здесь:
- Оформляется развод.
- Осуществляется раздел совместного имущества.
- Выполняется банкротство.
Важная особенность второго этапа — арбитражный управляющий не может выделить часть неплательщика в разделяемом имуществе банкротящегося и разводящегося гражданина. Продажа активов должников, по закону, должна проходить так:
- Учет и включение совместных ценностей супругов в конкурсную массу;
- Арест совместного имущества и, при невыплате задолженности, его продажа на торгах;
- Выделение части для супруга неплательщика, и передача другой части в счет закрытия проблемного долга.
Имущество бывших супругов, при осуществлении вышеуказанной процедуры, брать в расчет и, соответственно, отнимать, нельзя. Но если развод — внезапный, это может оказать негативное влияние: рассматриваться в качестве попытки неплательщика скрыть имущество.
Минимальный период, который является достаточным для того, чтобы у бывшего мужа или жены не было проблем с имуществом из-за банкротства «второй половинки» — 3 года. По истечению этого срока, финансовых обязанностей по задолженностям бывшего супруга быть точно не может.
Ипотека бывших супругов
Суть вопроса: подход к изъятию ипотечного имущества всегда индивидуальный. Даже после развода, физлица продолжают нести полную и совместную ответственность по ипотечным денежным обязательствам.
Ипотечное жилье, если проблемный долг — по ипотеке, может быть изъято у бывшего супруга неплательщика (того, на кого непосредственно оформлен жилищный кредит).
Определение супружеских долей имущества при банкротстве
После реализации совместного имущества, части вырученных денег распределяются между кредитором (-ами) и супругами. Если доли не определены иным образом, при выделении супружеских частей, арбитражный управляющий использует принцип равенства — 50% на 50% (если судья не принял другое решение).
Деньги, полученные благодаря продаже имущества на торгах, распределяются следующим образом:
- Доля неплательщика уходит кредитору.
- Часть мужа/жены должника применяют для удовлетворения требований истца, выдвигаемых по совместным задолженностям, если таковые имеются.
Оставшиеся деньги передаются супругу неплательщика.
Банкротство мужа или жены для второго супруга — подытожим главное
Банкротство одного из супругов имеет свои положительные и негативные последствия для обоих членов семьи. Плюсы процедуры:
- Избавление от всех проблемных задолженностей. Из семейного бюджета больше не изымаются деньги на выплату кредитов и микрозаймов, пени и штрафов;
- Возврат к спокойной жизни без навязчивого «внимания» со стороны судебных приставов, коллекторов и кредиторов. Прекращаются все СМС сообщения, личные визиты, звонки;
- Снятие ограничений на выезд за границу. После банкротства, пара может совершить совместное путешествие за рубеж.
Негативные моменты:
- Возможность изъятия ипотечного жилья у действующих/бывших супругов, если проблемная задолженность — по ипотеке;
- Возможность взыскания и продажи имущества супругов — при условии, что активы наживались в браке.
Последствия банкротства мужа или жены для «второй половинки»:
- Ограничения и запреты, касающиеся банкрота (обязательность информирования банков и МФО о своем статусе, невозможность занятия руководящих должностей и иное) не станут распространяться на его супруга;
- Совместно нажитого имущества можно лишиться. Но определенную долю, выделенную арбитражным управляющим, второму супругу удастся сохранить даже после торгов;
- Личное имущество, если оно не относятся к спорным активам (например, из-за отсутствия подтверждающих собственность документов), не будет изъято и продано;
- Не будут арестованы и реализованы на аукционе то имущество, которые забирать законодательно запрещено. Например, предметы личного пользования и инвалидная коляска;
- Ипотечного жилья можно лишиться, даже если оно — единственное, и ответчик по делу о неплатежеспособности — уже бывший супруг. Основание для изъятия имущества — ипотечная квартира находится под залогом у банка вплоть до 100% выплаты жилищного займа. Но если финансовые обязательства по ипотеке исполняются без нарушений, ипотечная недвижимость сохраняется. В том числе, если банкрот — созаемщик.
Минимизировать опасность потери имущества, при неплатежеспособности, можно с помощью брачного договора. Но заключать соглашение нужно заранее, а не в процессе банкротства. Оптимальный период — не менее 3 лет до начала процедуры. То же самое касается расторжения брака.
Совместное банкротство, по закону, не запрещено и имеет несколько значимых преимуществ (включая экономию денег и времени). Однако на практике провести его сложно — многие судьи отказывают в объединении супружеских дел. Для объединения процессов, обязательно наличие юридически обоснованных и весомых оснований.
Как показывает практика, несмотря на несколько негативных последствий, банкротство одного из супругов все-таки выгодно для второго. Семья избавляется от долгов, которые не в силах платить, и может больше не общаться с коллекторами и кредиторами. Спокойная атмосфера, без постоянных размышлений о том, где найти деньги, возвращается в дом.
Если у вас есть проблемные задолженности, не доводите ситуацию до критической точки. Свяжитесь с юристами центра «Юпитер» незамедлительно. Квалифицированные специалисты расскажут обо всех тонкостях, явных и неявных последствиях процедуры. После — оценят перспективы банкротства для вашего конкретного случая. Консультации предоставляются совершенно бесплатно и не обязывают к заказу услуг.
