Граждане оформляют займы, кредиты, ипотечные продукты в банковских, микрофинансовых, некоторых других организациях. Современная система кредитования помогает решать финансовые проблемы, не обращаясь за помощью к знакомым, друзьям, родственникам. Однако справиться с возросшей финансовой нагрузкой удается не каждому. Для должников, не сумевших выплатить задолженность, государство разработало специальную юридическую процедуру – банкротство физических лиц. Процедура банкротства позволяет должникам освободиться от финансовых обязательств, вернуться к нормальной финансовой жизни. В 2025 году юридическая процедура банкротства проводится двумя способами – через суд или МФЦ. Способ проведения зависит от размера задолженности и ряда других объективных обстоятельств.
Характерные особенности
Банкротством называется официально признанная неспособность должника выплатить задолженность кредиторам. Гражданам оно позволяет избавиться от финансовых обязательств, отсрочить выплату пеней, неустоек, штрафов. Кредиторам помогает получить реальный шанс вернуть одолженные клиентам деньги – полностью или частично.
Условия проведения
Стать банкротом, избавившись от задолженности, физлицу можно, если его регулярный доход исключает возможность своевременно вернуть обязательства, а улучшения финансового положения не предвидится. Оформление банкротства требует соблюдения определённых условий.
- Сумма задолженности превышает 1 млн рублей, отсрочка платежей составляет более 90 дней? Гражданин обязан объявить о новом статусе.
- Сумма задолженности меньше 1 млн рублей? Решение о банкротстве должник принимает добровольно, на свое усмотрение.
Процедуру банкротства проходят следующим способами:
- упрощенным – через МФЦ;
- стандартным – через суд.
Упрощенное прохождение банкротства
Упрощенная процедура проводится через МФЦ. Для проведения судебной процедуры участие финансового управляющего не обязательно. Упрощенное банкротство доступно гражданам при определённых условиях. Стать банкротом через судебные инстанции можно, если сумма задолженности меньше одного миллиона рублей. Задолженность больше? Банкротиться придется через суд.
Избавляться от обязательств через многофункциональные центры граждане могут при следующих обстоятельствах:
- не смогли погасить задолженность согласно выданному исполнительному листу;
- пенсионеры, не имеющие дополнительных источников дохода, не владеющие имуществом для принудительного взыскания.
- женщины, получающие детские пособия, не имеющие имущества для принудительного взыскания;
- граждане, не имеющие имущества для принудительного взыскания, в результате чего исполнительное производство в их отношении было прекращено.
Действия для списания задолженности через многофункциональный центр
Для прохождения упрощенной процедуры физические лица выполняют следующие действия:
- составляют списки имеющихся обязательств, кредиторов;
- подготавливают заявление об официальном признании банкротом;
- подать заявление и список кредиторов вместе с пакетом необходимых документов (требуется паспорт, ИНН, СНИЛС) в ближайший многофункциональный центр.
Справки кредиторов, ФССП для прохождения юридической процедуры в упрощенном порядке к подаваемому заявлению не прикладывают. Помимо физлица-банкрота, подать заявление может официальный представитель, владеющий нотариально заверенной доверенностью. Оплата госпошлины за подачу заявления на упрощенное банкротство законом не предусмотрена.
Составляйте письменный список компаний-кредиторов физлицу-должнику максимально внимательно. Если некоторые кредиторы будут пропущены, их обязательства после прохождения процедуры банкротства полностью сохранятся. Должнику придется возвращать деньги в обычном порядке.
Прохождение через суд
В арбитражный суд заявление на банкротство подают в свободной форме. Должник указывает паспортные данные, адрес, контакты, название суда. Пишет, сколько денег, каким кредиторам должен, прикладывает подтверждающие задолженность документы. Составляет письменную опись имущества, указывает номера банковских счетов. Перечисляет причины, вызвавшие финансовые проблемы.
При прохождении банкротства через суд к должнику в обязательном порядке прикрепляется финансовый управляющий. Финансовый управляющий выполняет посредническую функцию между судом, кредиторами, должником. Сопровождает юридическую процедуру, проверяет имеющиеся банковские счета, выполняет поиск имущества, реализует обнаруженное имущество с торгов, отправляет полученные от продажи денежные средства кредиторам.
Подать заявление гражданин может лично, отправить заказным письмом или через специальную систему «Мой арбитр».
Последствия прохождения
Юридическая процедура имеет ряд неприятных последствий, о которых должник должен знать перед инициацией:
- гражданину, избавившемуся от обязательств путем банкротства, пять лет запрещается проходить процедуру банкротства повторно;
- в течение аналогичного периода гражданин должен сообщать кредиторам об имеющемся статусе банкрота при составлении договоров займа;
- на протяжении пяти лет после избавления от обязательств физлицо лишено права работать на любых должностях в органах управления МФО, паевыми инвестиционными фондами, страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами.
- пять лет нельзя занимать руководящие должности в компаниях;
- в течение десяти лет после избавления от задолженности путем банкротства запрещено управлять кредитными компаниями.
Преимущества, недостатки
Процедура банкротства имеет ряд плюсов:
- позволяет освободиться от задолженности;
- приостанавливает процесс начисления обязательств, пеней, штрафов;
- дает возможность сохранить единственное жилье, личные вещи, профессиональное оборудование, предметы первой необходимости;
- позволяет получать новые кредиты.
У этой юридической процедуры существуют определенные минусы, которые выражаются в следующем:
- ухудшается кредитная история из-за невыплаченной задолженности;
- должник на длительное время ограничивается в правах;
- судебное банкротство приходится оплачивать;
- если реструктуризировать обязательства не получится, финансовый управляющий продаст с торгов имущество должника;
- продолжительность процедуры освобождения от обязательств составляет от полугода до нескольких лет.
Юридическое сопровождение
Взяли заем, не смогли вернуть из-за допущенных финансовых ошибок или непредвиденных жизненных ситуаций? Обращайтесь в юридическую компанию «Юпитер». Центр помощи кредитным должникам поможет успешно пройти юридическую процедуру банкротства, избавиться от имеющихся обязательств, начать жить нормальной финансовой жизнью.
Профессиональные юристы Центра юридической помощи оказывают услуги под ключ жителям Костромы, Костромской области. В компании «Юпитер» работают опытные адвокаты и юристы других специализаций, являющиеся высококвалифицированными профессионалами в области банкротства. Если после обращения в компанию списания задолженности не произойдет, клиенту будут возвращены обратно деньги за юридические услуги и судебные расходы. Также мы предоставим финансовую компенсацию в размере пятидесяти тысяч рублей.
Мы установили минимальные цены на юридические услуги. Смотрите стоимость тарифов на обслуживание в прайсе на сайте Центра помощи должникам.
При обращении в «Юпитер» клиенты получают бесплатную индивидуальную консультацию ведущего юриста компании, обладающего большим профессиональным опытом. Юристы Центра юридической помощи «Юпитер» не боятся трудностей, берутся за любые задачи, включая самые сложные. Сотрудники компании работают по официальным договорам. Условия сотрудничества прописываются заранее, оставаясь неизменными после подписания договора.
Хотите получить официальный статус банкрота, нуждаетесь в профессиональной юридической помощи? Приходите в офис Центра помощи должникам «Юпитер» в Костроме, расположенный на улице Советская, 97. Получайте бесплатную консультацию сотрудника компании. С юристами «Юпитера» связывайтесь по телефону +7(4942)77-09-10, через популярные мессенджеры. Получайте первичную консультацию онлайн через сайт компании, используя специальную электронную форму связи.
