Оспаривание сделок при банкротстве

Банкротство — юридический процесс, в результате которого должник через МФЦ или арбитражный суд аннулирует не погашаемые им кредиты, штрафы и прочие проблемные задолженности. Некоторые неплательщики используют процедуру так, чтобы, помимо списания долгов, специально получить дополнительную выгоду. Они заранее продают или, например, дарят движимое и недвижимое имущество, чтобы оно не было включено в конкурсную массу и реализовано на аукционе.

Для защиты прав кредиторов от таких неправомерных действий должников, существует возможность оспаривания сделок при банкротстве. Узнать, по каким причинам и как соглашения признаются недействительными, потенциальным банкротам стоит заранее. Еще до того, как подавать заявление на признание финансовой несостоятельности.

Недействительные сделки при банкротстве — ключевая информация

Оспаривание сделок, заключенных должниками, регулируют ст. 61.1 и ст. 61.9 Федерального закона №127-ФЗ от 2002 года. Основные моменты:

• Подать заявление на признание сделки неплательщика ничтожной может финансовый управляющий, представитель собрания кредиторов или кредитор. Для начала дела, у любого из них должны быть основания полагать, что должник осуществляет (или уже осуществил) продажу или иное соглашение по имуществу для недопущения реализации ценностей на торгах и возмещения задолженности;
• Период, на протяжении которого сделки, заключенные должниками, могут быть оспорены, составляет 3 года. Этот срок отводится на проверку всех обстоятельств как самого договора по имуществу, так и банкротства неплательщика;
• Сделки, которые признаются ничтожными, аннулируются. Еще одно возможное последствие для неплательщиков — отказ в списании проблемных долгов.

Важно: если сделка признается совершенной заведомо в ущерб кредитодателям, период ее оспаривания возрастает до 36 месяцев со дня принятия судом заявления гражданина на банкротство.

При появлении споров в отношении изменения, расторжения и заключения соглашений, а также спорных ситуаций об их признании ничтожными, должник должен оплатить госпошлину за разбирательства. Сумма — 4000 рублей.

Виды сделок должников, которые могут оспаривать при банкротстве

По №127-ФЗ, оспариванию могут подлежать следующие сделки при банкротстве физических лиц:

• Мировые договоры, соглашения об отступных;
• Банковские переводы, прочие операции через банк;
• Залоговые договоры, соглашения о поручительстве;
• Сделки, в результате которых один из кредитодателей получил деньги;
• Соглашения, осуществленные супругой/супругом получателя займа;
• Договоры, оформленные в судебном порядке или нотариально заверенные, касающиеся раздела имущества между супругами при расторжении брака;
• Соглашения о продаже или дарении дома, автомобиля, иного движимого или недвижимого имущества;
• Брачные контракты, в которых имеются условия по пользованию имуществом.

Кредиторы и арбитражные управляющие могут предложить судье рассмотреть все эти и другие сделки неплательщика, которые он заключил в последние 36 месяцев до начала банкротства. Если судья установит, что подозрительные операции действительно осуществлялись с незаконным умыслом, с большой вероятностью в аннулировании задолженностей должника он откажет.

Сделки, которые считаются подозрительными и могут оспариваться

Договоры, оформленные за 36 месяцев до старта банкротства, являются подозрительными, если у физлица на момент их заключения фактически не было собственности, уже присутствовали просрочки и крупные задолженности. Иными словами, если у неплательщика имелись признаки неплатежеспособности.

Подозрительными и возможными для оспаривания также являются операции должников, связанные с неравноценным встречным исполнением обязательств. Другие сделки, наиболее часто вызывающие подозрения при банкротстве:

• Любые соглашения, заключаемые с родителями, супругами, иными близкими родственниками;
• Все договора, касающееся имущества, не признанного неприкосновенным и не включенного в список ст. 446 ГПК РФ;
• Каждая сделка с дарением ценностей или заниженной стоимостью продажи объектов.

Некоторые сделки, даже если они кажутся подозрительными, не подлежат оспариванию. Предположим, операции должников, связанные с имуществом, которое является неприкасаемым. Пример таких активов — единственное жилье неплательщика, при условии, что покупка объекта не была совершена в ипотеку.

Другой пример соглашений, которые не подлежат обжалованию — те, которые были заключены до возникновения проблемных финансовых обязательств. Пример ситуации — гражданин продал имущество, а затем взял кредит, с которым не смог рассчитаться. Операция купли-продажи квартиры или коттеджа не может быть отменена.

Основания для оспаривания сделок должников

Инициировать отмену прежде заключенных договоров неплательщика могут:

1. Конкурсный кредитор — если величина долговых обязательств, которые сложились у неплательщика перед ним, составляет минимум 10% от общего размера всех требований, включенных в реестр.
2. Представитель собрания кредиторов – если финансовый управляющий не инициировал оспаривание сделки.
3. Арбитражный управляющий — по решению, принятому кредиторами, или на свое усмотрение, при наличии оснований.

Для того чтобы признать любую сделку недействительной, представителю собрания кредиторов, кредитодателю или финансовому управляющему требуется основание. Список оснований регламентирует законодательство РФ. Все случаи, в которых ранее заключенные соглашения банкротов могут быть признаны недействительными, можно условно разделить на две категории — те, что вызывают подозрение, и те, что заключены с предпочтением.

Сделки, вызывающие подозрения

Подозрительными могут стать все соглашения, результатом которых становится изменение состава конкурсной массы в сторону уменьшения. Например, договоры о разделе имущества и брачные контракты, по которым муж (или жена) получает большую часть или все активы, приобретенные неплательщиком до брака или нажитые во время брака.

Самое распространенное основание, по которому начинают оспаривать сделки банкротов — обмен, дарение или продажа имущества за 1 год (или позднее) до начала процедуры банкротства. Нередко, должники предлагают купить ценности по стоимости, существенно меньшей, чем среднерыночная цена.

Особенности:

• Российское законодательство разрешает должникам продавать имущество по любой, в том числе значительно меньшей стоимости (25-30%), только для расчета с кредиторами и закрытия проблемных долгов;
• При соблюдении вышеуказанного условия, сделка не будет оспорена;
• Деньги, полученные благодаря продаже ценностей, можно не переводить кредитодателям. Однако в этом случае их необходимо оставлять на счете в банке. Это также будет доказательством добросовестности при банкротстве.

Если вы хотите аннулировать микрокредиты, банковские займы и/или любые другие проблемные долги, обратитесь за консультацией к опытным юристам центра «Юпитер». Они расскажут, какие сделки могут быть аннулированы при банкротстве, и как этого, при наличии законной возможности, избежать.

Заключение сделок с предпочтением

Сделки с предпочтением в банкротстве — договоры, которые должники заключают с одним или несколькими кредитодателями в ущерб интересам других кредиторов (-а). Они позволяют одному или нескольким кредитодателям получить больше средств, чем они получили бы при распределении денег в порядке очередности. Такие соглашения нарушают принципы равенства кредитодателей, закрепленные в Федеральном законе №127-ФЗ, поэтому подлежат оспариванию.

Пример: у должника есть два проблемных банковских кредита. Он продает, предположим, автомобиль и этими деньгами полностью закрывает один займ, не оплачивая второй долг. Банк, не получивший никаких средств, может оспорить договор купли-продажи машины. Основание — если бы авто не было продано, его могли бы включить в конкурсную массу и реализовать на торгах. Часть денег от продажи транспорта на аукционе ушла бы второму банку.

Первый особый нюанс: признаваться ничтожными могут те сделки с предпочтением, которые были проведены на 1 год до начала процедуры банкротства.

Второй особый нюанс: если сложное материальное положение должника не было известно второй стороне сделки, и при приобретении активов у нее были добросовестные намерения, соглашение не может быть признано ничтожным при наличии соответствующих убедительных доказательств. Пример такого веского доказательства — адекватная, а не заниженная стоимость покупки имущества.

Порядок признания сделок физлиц ничтожными

Заявления на оспаривание сделок существенно увеличивают общее время проведения процедур банкротства. Задержки возникают из-за необходимости:

• Подготовки документов и передачи бумаг в суд;
• Рассмотрения документации судьей, арбитражным управляющим;
• Оценки доказательств и принятия решений.

Еще больше срок банкротства увеличивается, если должник или вторая сторона решает оспорить судебное постановление в вышестоящих инстанциях. Например, в Конституционном или Верховном суде.

Порядок обжалования сделок банкротов:

1. Судья, арбитражный управляющий или кредитор подает соответствующее заявление. Заявление касается сделок, которые должник заключил в последние 36 месяцев до начала процедуры банкротства. В документе содержатся сведения об оспариваемом соглашении и об исковых требованиях кредитора, номере дела по банкротству, личные данные ответчика-неплательщика.
2. Суд и арбитражный управляющий проводят анализ документов по банкротству и соглашениям неплательщика, и оценивают доказательства.
3. Проводится отдельное судебное слушание о признании сделки недействительной. Судья выносит решение. Если договор признается ничтожным, например, из-за продажи активов родственникам, он аннулируется. Должнику возвращается его имущество.
4. Ценности неплательщика арестовываются и включаются в конкурсную массу. Затем, реализуются на торгах.
5. Деньги, полученные за счет продажи активов, отправляются на погашение задолженностей должника и на оплату судебных расходов.

На начальном этапе банкротства — подаче заявления о финансовой несостоятельности, должники должны указывать в документе все сделки за последние три года. Сокрытие данных о каких-либо договорах и денежных операциях, а также предоставление неправильной информации, может привести к административной ответственности.

Последствия отмены сделок банкротов

Если при банкротстве соглашение признается ничтожным, его участники освобождаются от всех обязательств. Независимо от того, выгодными или нет, для сторон являются условия документа.

Пример: если недействительным становится договор о купле-продаже квартиры, то недвижимость возвращается обратно должнику и попадает в конкурсную массу. Покупатель жилья, в свою очередь, получает обратно деньги за объект. Однако не сразу. Он встает в общую очередь кредиторов. Его требования включаются в реестр. Здесь есть большой риск того, что денег от реализованного на торгах имущества неплательщика окажется недостаточно для компенсации убытков покупателя.

Если судья установит, что при проведении сделки физлицо действовало с умыслом — намерением причинить ущерб интересам кредиторов, в аннулировании любых долгов будет отказано по ст. 213.28 ФЗ № 127. Возможна и уголовная ответственность по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство — уголовно наказуемое деяние). По этой причине, до оформления заявления на финансовую несостоятельность, требуется проконсультироваться с профильным юристом. Специалист проанализирует сделки, заключенные в последние годы, и правильно оценит перспективы банкротства.

Скрыть операции с имуществом, даже те, которые были проведены в другой области, практически невозможно. Вся информация о них есть в государственных базах. При ведении дел по банкротству, проверка данных о различных переводах и договорах проводится финансовыми управляющими в обязательном порядке.

Как избежать признания сделки ничтожной

Чтобы не допустить оспаривания соглашения, неплательщику стоит заранее — еще до начала банкротства, проконсультироваться с грамотным юристом. Специалист проанализирует все договора, заключенные должником в последние годы. После, при наличии таковых — расскажет о сделках, которые могут быть обжалованы.

Юристы центра помощи «Юпитер» предоставляют услуги ведения дел по банкротству под ключ. Если вы хотите аннулировать любые долги законным образом, но опасаетесь, что из-за этого какая-либо ваша сделка будет оспорена, свяжитесь с ними незамедлительно. Комплексная юридическая поддержка оказывается должникам с любыми суммами и количеством проблемных задолженностей.